Как пользоваться
- Выберите, что рассчитать: по умолчанию итоговый остаток либо взнос, доходность, срок или начальную сумму (затем введите цель).
- Введите суммы, ставку, срок и капитализацию; в «Дополнительных параметрах» можно добавить ежегодный рост взносов и инфляцию.
- Изучите результат, диаграмму структуры и годовой график и экспортируйте CSV для дальнейшего анализа.
Рост 10 000 при сложных процентах
С ежегодной капитализацией без новых взносов. И ставка, и срок усиливают эффект сложных процентов: при 7% за 20 лет сумма вырастает в 3,9 раза, за 30 лет — в 7,6 раза.
| Годовая ставка | 5 лет | 10 лет | 20 лет | 30 лет |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 11 593 | 13 439 | 18 061 | 24 273 |
| 5% | 12 763 | 16 289 | 26 533 | 43 219 |
| 7% | 14 026 | 19 672 | 38 697 | 76 123 |
| 10% | 16 105 | 25 937 | 67 275 | 174 494 |
Влияние частоты капитализации
При той же номинальной ставке 5% более частая капитализация даёт более высокую эффективную ставку, хотя переход от ежемесячной к ежедневной добавляет немного. Сравнивайте продукты по эффективной годовой доходности (APY), а не по номинальной ставке (APR).
| Капитализация | Эффективная годовая ставка |
|---|---|
| Ежегодно | 5,000% |
| Ежеквартально | 5,095% |
| Ежемесячно | 5,116% |
| Ежедневно | 5,127% |
| Непрерывно | 5,127% |
Правило 72: лет до удвоения
Разделите 72 на годовой темп роста в процентах, чтобы оценить срок удвоения. Точнее всего правило работает в диапазоне 6–10%.
| Годовая ставка | Правило 72 | Точное число лет |
|---|---|---|
| 2% | 36,0 | 35,00 |
| 4% | 18,0 | 17,67 |
| 6% | 12,0 | 11,90 |
| 8% | 9,0 | 9,01 |
| 10% | 7,2 | 7,27 |
| 12% | 6,0 | 6,12 |
| 15% | 4,8 | 4,96 |
| 20% | 3,6 | 3,80 |
Частые вопросы
Какую доходность закладывать?
Планируйте по долгосрочным консервативным цифрам, например 1–2% для фондов денежного рынка, 3–4% для облигаций и 6–8%, которые часто закладывают для широких фондовых индексов. Доходность непостоянна, поэтому проверьте и более низкий сценарий.
Насколько точны результаты?
Формулы точные, капитализация моделируется по периодам с точностью до копейки. Реальная доходность колеблется, а банки по-разному считают дни, налоги и комиссии, поэтому используйте результаты для планирования и сравнения.
Как рассчитать доходность инвестиций и годовую доходность?
Общая доходность = (итоговая стоимость − всего вложено) ÷ всего вложено × 100%; годовая доходность = (итоговая стоимость ÷ всего вложено)^(1 ÷ лет) − 1. Превращение 100 000 в 150 000 за 3 года — это общая доходность 50%, а в пересчёте на год 1,5^(1/3) − 1 ≈ 14,47%, а не 50% ÷ 3 ≈ 16,7%. При ежемесячных взносах каждый платёж вложен на разный срок, поэтому расчёт этого инструмента по периодам точнее. Результаты предназначены для планирования, а не являются инвестиционной рекомендацией.