怎么用
- 选择要求的是什么：默认算期末金额，也可以求每期存入、收益率、年限或起始金额（此时填写目标金额）。
- 填写金额、利率、年限和复利频率；更多选项里可以设置存入额每年递增和通货膨胀。
- 查看结果、构成图和逐年明细，可以导出 CSV 做进一步分析。
10,000 元复利增长表
按每年复利一次、不追加投入计算。收益率和时间都会放大复利效果：同样 7%，20 年是 3.9 倍，30 年是 7.6 倍。
| 年收益率 | 5 年 | 10 年 | 20 年 | 30 年 |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 11,593 | 13,439 | 18,061 | 24,273 |
| 5% | 12,763 | 16,289 | 26,533 | 43,219 |
| 7% | 14,026 | 19,672 | 38,697 | 76,123 |
| 10% | 16,105 | 25,937 | 67,275 | 174,494 |
复利频率的影响
名义年利率都是 5%，复利越频繁，实际年化收益率越高，但从每月到每天差别已经很小。比较理财产品时要看实际年化（APY），不要只看名义利率（APR）。
| 复利频率 | 实际年化收益率 |
|---|---|
| 每年 | 5.000% |
| 每季度 | 5.095% |
| 每月 | 5.116% |
| 每天 | 5.127% |
| 连续复利 | 5.127% |
72 法则：翻倍需要几年
用 72 除以年增长率（%），就是大约翻一倍需要的年数。增长率在 6%~10% 时最准，越偏离误差越大。
| 年增长率 | 72 法则 | 精确年数 |
|---|---|---|
| 2% | 36.0 | 35.00 |
| 4% | 18.0 | 17.67 |
| 6% | 12.0 | 11.90 |
| 8% | 9.0 | 9.01 |
| 10% | 7.2 | 7.27 |
| 12% | 6.0 | 6.12 |
| 15% | 4.8 | 4.96 |
| 20% | 3.6 | 3.80 |
常见问题
年化收益率填多少合适？
用长期、保守的数字做规划：例如货币基金 1%~2%，债券类 3%~4%，宽基股票指数长期常按 6%~8% 估算。收益不是每年稳定的，建议同时看低一档的结果。
计算结果准确吗？
按公式精确计算，复利逐期模拟（每次存入、每次计息都算到），金额显示到分。实际理财收益会波动，银行按天计息、扣税和手续费的规则也不同，结果用于规划和比较。