Как пользоваться
- Выберите, что рассчитать: по умолчанию итоговый остаток либо взнос, доходность, срок или начальную сумму (затем введите цель).
- Введите суммы, ставку, срок и капитализацию; в «Дополнительных параметрах» можно добавить ежегодный рост взносов и инфляцию.
- Изучите результат, диаграмму структуры и годовой график и экспортируйте CSV для дальнейшего анализа.
Рост 10 000 при сложных процентах
С ежегодной капитализацией без новых взносов. И ставка, и срок усиливают эффект сложных процентов: при 7% за 20 лет сумма вырастает в 3,9 раза, за 30 лет — в 7,6 раза.
| Годовая ставка | 5 лет | 10 лет | 20 лет | 30 лет |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 11 593 | 13 439 | 18 061 | 24 273 |
| 5% | 12 763 | 16 289 | 26 533 | 43 219 |
| 7% | 14 026 | 19 672 | 38 697 | 76 123 |
| 10% | 16 105 | 25 937 | 67 275 | 174 494 |
Влияние частоты капитализации
При той же номинальной ставке 5% более частая капитализация даёт более высокую эффективную ставку, хотя переход от ежемесячной к ежедневной добавляет немного. Сравнивайте продукты по эффективной годовой доходности (APY), а не по номинальной ставке (APR).
| Капитализация | Эффективная годовая ставка |
|---|---|
| Ежегодно | 5,000% |
| Ежеквартально | 5,095% |
| Ежемесячно | 5,116% |
| Ежедневно | 5,127% |
| Непрерывно | 5,127% |
Таблица коэффициентов дисконтирования
Приведённая стоимость = будущая сумма × коэффициент дисконтирования. При 8% 1 000 000 через 10 лет стоят сегодня около 463 000.
| Ставка | 1 год | 5 лет | 10 лет | 20 лет |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 0,9709 | 0,8626 | 0,7441 | 0,5537 |
| 5% | 0,9524 | 0,7835 | 0,6139 | 0,3769 |
| 8% | 0,9259 | 0,6806 | 0,4632 | 0,2145 |
| 10% | 0,9091 | 0,6209 | 0,3855 | 0,1486 |
Частые вопросы
Какова формула будущей стоимости?
Разовая сумма: FV = PV × (1 + i)^n. Аннуитет с платежами в конце периода: FV = PMT × ((1 + i)^n − 1) ÷ i; при платежах в начале периода умножьте на (1 + i). i — ставка за период, n — число периодов.
Насколько точны результаты?
Формулы точные, капитализация моделируется по периодам с точностью до копейки. Реальная доходность колеблется, а банки по-разному считают дни, налоги и комиссии, поэтому используйте результаты для планирования и сравнения.
Если откладывать 1 000 в месяц под 5% годовых, сколько будет через 10 лет?
Это будущая стоимость аннуитета: FV = платёж × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r, где месячная ставка r = 5% ÷ 12 и n = 120 периодов. При взносе 1 000 в конце каждого месяца FV ≈ 1 000 × ((1 + 0,004167)¹²⁰ − 1) ÷ 0,004167 ≈ 155 282, из них 120 000 — взносы и около 35 282 — проценты; взносы в начале месяца приносят ещё месяц процентов. Реальная доходность колеблется, а налоги, комиссии и инфляцию нужно вычесть, поэтому считайте результат плановой оценкой.